Финансовая грамотность: 5 секретов как не уменьшать расходы и сэкономить до 10% * [ВИДЕО]

Коллеги, Форекс трейдеры, каждый кто успешно торгует на Форекс понимает силу и важность понятия «манименеджмент», это один из трех китов (ТС, ММ и психология) на которых держится успешный трейдинг.

А задумывались ли вы, что за пределами терминала, в обычной жизни, ваши финансы тоже должны подчиняться определенным правилам «манименеджмента»?

Здесь, за пределами терминала, это называется личные финансы или семейный бюджет.

Сегодня я хочу поговорить о нескольких правилах финансовой гигиены соблюдая которые вы ничего не измените в своих привычках, но к концу года получите дополнительные 10% дохода*.

* Размер дохода или экономии индивидуален. Автор не несет ответственности за ваш конечный результат.

Этим материалом я продолжаю рубрику личные финансы первый материал которой вы можете прочитать здесь — Деньги за всю жизнь.

Познакомьтесь, Наталья Смирнова – независимый финансовый советник, генеральный директор копании “Персональный советник”, эксперт по финансовой грамотности.

Финансовая грамотность

Сегодня в период финансовой напряженности мы поговорим о том, как при той же абсолютно зарплате и при тех же абсолютно ежемесячных расходах мы с вами сможем с помощью финансовых инструментов увеличить разницу между доходами и расходами.

Доходов станет больше, а расходов, соответственно, станет меньше. Как? Я думаю, что это многим интересно.

Зарплатная карта

Итак, первый момент. Я думаю, что большая часть населения использует такой инструмент как зарплатная карта. То есть, туда приходит зарплата и два раза в месяц народ стабильно стоит у банкомата и использует его для того, чтобы получить кэш. На самом деле можно заставить ваши зарплатные деньги зарабатывать еще больше.

Можно эту обычную зарплатную карту заменить на доходную карту. Сейчас многие банки предлагают доходные карты, на остаток по которым начисляется процент. Это может быть 8% годовых, а иногда некоторые банки предлагают и 10% годовых.

То есть, условно говоря, это та же самая карта, вы по ней можете неограниченно тратить деньги, но на остаток каждый месяц будет начисляться определенный процент.

Да, это может быть немного: 500 рублей в месяц, может быть 1000 рублей в месяц, может быть побольше, может быть меньше. Но даже 500 рублей в месяц — это 2 бизнес-ланча, бесплатных, в месяц!

То есть, раньше у вас их не было, а тут они вот и появились, вы для этого не делаете абсолютно ничего. Первый вариант, соответственно, это доходная карта. Такие карты есть у многих банков, это Промсвязьбанк, Тинькофф, Touch Bank и так далее.

Можете посмотреть, введите «доходная карта» или «процент на остаток по банковской карте» и вы сможете с помощью Яндекс или Google все найти.

Накопление % от расходов с карты

Второй вариант — принудительное, не пугайтесь этого слова, принудительное накопление с вашей банковской карты.

Могу для статистики сказать по своим клиентам: когда мы детально смотрим на что они тратят деньги, процентов 5 железно исчезает в неизвестном направлении, никто не может сказать. Обычно это графа, которая называется «прочее» или «и т.д.»

Но даже если у человека эти 5% от ежемесячного дохода отщипывать, каждый месяц, я уверена никто не заметит куда ушли эти деньги, потому что они и так не знают куда они уходят.

Можно сделать хитрую хитрость: многие банки позволяют вам установить, чтобы с каждой расходной операции по карте некий процент, обычно процентов 5, принудительно прибавлялось и отправлялось на накопительный счет, на который начисляются проценты на остаток. Как банковский вклад получается.

То есть, потратили вы по карте 100 рублей, де факто с карты списалось 105, а 5 ушло на накопительный счет, 100 пошло на те расходы, которые вы оплатили с помощью этой карты.

Итак, по итогам года очень часто у многих на накопительном счету накапливается тысяч 40-50, а это, между прочим, маленькая поездка где-нибудь по стране на несколько дней. И вы сами это накопили и, кстати говоря, никто ничего не почувствует.

Поэтому такие программы с принудительным начислением 5 или скольки-то процентов от ваших расходов по карте тоже существуют в очень большом количестве банков. Это и Альфа, и Промсвязьбанк, в Украине услуга копилка есть у ПриватБанка, так что вы можете посмотреть или попросить в вашем банке настроить такую опцию с вашей карточки.

Бонусные программы

Третья опция — бонусные программы. Я безумно люблю эту опцию по своей банковской карте. Дело в том, что каждый раз когда вы расходуете деньги по этой карте вам начисляются определенные бонусные баллы.

И этими баллами вы можете расплачиваться вместо денег по партнерской программе. В магазинах, кафе, ресторанах, спортивных клубах, туристических агентствах и так далее.

И получается, что вы тратите деньги, получаете баллы и потом, когда вы расплачиваетесь баллами, вы же деньги не тратите.

Я, например, так каждый день бесплатно обедаю. У меня бесплатный бизнес-ланч абсолютно каждый день. Я экономлю порядка 6000 руб в месяц с помощью баллов. Трачу я, в общем-то себя сильно ни в чем не ограничиваю, но 6000 у меня каждый месяц свободными. Именно с помощью бонусной программы.

Cash Back

Четвертый момент — cash back. По многим банковским картам есть возможность cash back когда вы тратите деньги по определенным статьям расходов и где-то процентов 5, а иногда даже и 30 по специальным акциям, возвращаются обратно на счет вашей карты.

То есть, таким образом получается, что вы тратите на 5%, а то и на 30% меньше чем фактически потратили. Получаете такую скидку.

Вы можете выбирать категории где этот cash back будет применяться, например: АЗС, рестораны, спортивные клубы, кафе и так далее. И таким образом если вы очень часто тратите деньги по определенной категории у вас постепенно будут накапливаться лишняя сумма.

У меня, например, очень часто происходят расходы в супермаркетах. Я естественно закупаю каждую неделю еду на всю семью и я подключаю этот cash back и процентов 5-10 каждый месяц экономлю.

Когда cash back не было у меня каждый месяц оставалось процентов на 5 меньше, сейчас я экономлю порядка 5-10 тысяч рублей каждый месяц и это достаточно серьезные деньги, между прочим.

Бонусные программы от компаний

Последнее — это бонусные программы отдельных компаний. Например: спорт клубы, кафе, рестораны, салоны красоты, сотовые операторы.

Очень часто если вы тратите деньги именно на их продукцию, они начисляют вам дополнительные баллы на специальную программу, которыми вы можете расплатиться за покупки у этого же самого производителя.

То есть, мой, например, сотовый оператор имеет бонусную программу, и когда я езжу за границу я подключаю на свои бонусные баллы, которые я получаю за оплату услуг этого оператора, бесплатный роуминг или бесплатный пакет смс, бесплатный интернет и не трачу 500 или иногда 1000 рублей на эти опции и экономлю каждый месяц по 500-1000 рублей. Трачу на связь я как всегда, но у меня получается экономия 500-1000 рублей в месяц.

Подведем итоги

Таким образом, если мы используем доходную карту, принудительное накопление, cash back, бонусные программы и бонусные программы отдельных компаний, я уже посчитала, что в среднем таким образом вы сможете минимум сгенерировать себе 13-ю зарплату каждый год!

То есть, если вы примерно около 100 тысяч рублей в месяц зарабатываете и тратите примерно 85-90 тысяч, то вы с помощью этих всех опций, если грамотно ими пользоваться и грамотно выбирать категории расходов и все комбинировать, вы спокойно себе 70-100 тысяч в год найдете.

А это, между прочим, отпуск. Я думаю, что бесплатный отпуск каждый год — это очень хороший бонус за финансовую грамотность и, заметьте, вы себя ни в чем не урезаете и просто пользуетесь грамотными, очень простыми финансовыми инструментами.

Я думаю, что отпуск будет хорошим вознаграждением за то, что вы будете грамотно управлять своими финансами, так что желаю вам каждый год приятного отдыха.

Деньги идут к деньгам Твитнуть

Уверен вы слышали не раз эту народную мудрость. Дело в том, что распоряжаясь вашими расходами финансово грамотно вы получаете доходы и самое вкусное в том, что это проценты.

А главный секрет процентов конечно в том, что они накладываются на базовую сумму. Т.е. чем больше вы тратите тем больше вы зарабатываете, конечно при условии, что вы делаете это финансово грамотно!

Финансовая грамотность

Наталья Смирнова не только «ведет клиентов», но так же и обучает как быть финансово грамотным. Раньше курсы были только очными и многим не доступны, а совсем скоро Наталья и её команда запускает онлайн-курс «Школа финансового советника»

Школа финансового советника – это обучение продолжительностью 2 месяца, которое состоит из 8 блоков:

  1. Личный финансовый план;
  2. Инвестиции;
  3. Инвестиции за рубежом, отчетность, связанная с зарубежными инвестициям;
  4. Налог на доходы физических лиц;
  5. Как правильно брать кредит;
  6. Стресс-тесты;
  7. Пенсия;
  8. Бизнес независимого финансового советника.

Подробное описание школы можете прочитать по этой ссылке.

Есть два очень приятных момента:

  1. Проходить можно не только весь курс, но и отдельно взятый модуль! Например я точно пройду модуль номер 8 — Бизнес независимого финансового советника. Потому, что мне нравиться работать с деньгами и помогать людям обрести финансовую независимость.
  2. Я написал Наталье и попросил скидку для читателей моего блога. Если вы сделаете правильное решение и запишитесь на курс или модуль, то обязательно используйте промокод profxtrader5 — и вы уже сэкономите 5%, а сэкономленные это заработанные!

Посмотреть описание Школы

[Всего голосов: 1    Средний: 5/5]